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如何为家庭财产设立债务的防火墙呢
来源: www.055110.com   日期:2014-12-26   阅读:
  借助律师的专业服务,您可以以有限的精力妥善处理好企业的投资经营收益或者负债与家庭财产的关系,让您即使在企业遭遇不测时,不至于拖累家庭。
那么,如何为家庭财产设立债务的防火墙呢?
一、谨慎选择企业形式
准备投资设立企业的之前,一定要弄清楚,不同的企业性质,存在着不同的法律风险。不同的企业形式承担的风险不同。是办个人独资企业?是成立一人公司?是合伙企业还是投资有限责任公司?选择需要谨慎行事,及时避免日后的风险
二、巧妙利用金融工具
第一、信托的风险隔离机制。
在法律上,信托财产是一个被特别保护的财产。简单的说就是信托财产是一种司法机关都不能动的财产,即便你的企业破产,或者家庭有巨额的债务,信托财产也是不能被法院强行执行的,同时也不能作为破产财产清算。
有两种常用的信托,婚姻家庭信托和子女成长教育信托。婚姻家庭信托是最常用的。作为一个企业的合伙人,对合伙企业债务要承担无限连带还款责任,这种责任对于一个家庭来说具有很高风险。合伙人就可以在企业正常运作的时候,把一部分家庭财产抽出来转为信托,可以指定受益人是他的妻子,父母或者孩子。这样,无论将来企业面临怎样的债务,这笔钱也是不能被债权人追偿或者法院执行的。
而从子女成长教育信托来讲,面对庞大的家族资产,企业主就可以把一部分的企业资产转化为个人财产之后,设立信托,指定子女为受益人,并且在信托合同中约定了信托财产收益的支付时间和支付方式。这样的话,如果他企业有风险、变动的话,最起码他的子女所需经费(教育经费,生活费,医疗保险费用等)都会长年受到保障,即使是家长意外去世,也不用担心孩子的未来经济保障。
人们还可以设立养老信托。为了防止自己将来不能够养老,就可以提前拿出一笔钱你和你的太太办理养老信托。也许用信托的收益就足以使家人养老了。
第二.保险的财产转移功能。当为自己投保时,保单的现金价值不可能像信托财产那样不被司法机关强制执行,那么他的转移功能妙用体现在哪儿呢?主要是指投保人拿出的是自己的财产,但是受益人可以指定为第三人,这就实现了人和财产之间的分离。原则上讲,企业有债务,不会影响保险合同的有效性。保险公司仍然会履行义务,仍然会对受益人按期支付指定的受益金。所以保险的这种功能,也属于一种提前防范。在某种程度上,保险工具也实现了财产转移的功能,但它不能象信托那样实现信托财产在专业人士的打理下不断的增值保值。
三、小心“算后账”的注册资本
避免企业的注册资本抽逃。企业主需要小心合作伙伴的“好意”。比如说当注册企业的时候,要注册资本1000万,向你的合作伙伴“借”来资产应对“验货”。顺利只是一时的,除非你对自己企业经营特别有信心,否则,将来如果被查出抽逃资本的话,由于是用企业主个人的名义出资,那实际上就是企业主作为出资人抽逃注册资本。抽逃注册资本的结果,可不单单是法院司法可能判决企业主的家庭承担连带还款责任,而且还面临工商机关大额的罚款,以及相应的刑事责任。
四、完善企业债务手续
如果企业需要融资借贷,一定要以企业的名义出具手续,不要以个人的名义打借条。正如案例二所举的例子,在为了公司借债的时候别闲麻烦,最好把公司的公章带去,打借条时把公司章盖上就会让企业主安心;如果从借款单位领取支票,哪怕自己就是企业的法定代表人,在签收时也填上是代企业收取。这样的话,将来还款责任就是企业的了。
五、夫妻约定确保最后隔离。
夫妻财产约定也能起到对企业债务的隔离机制作用。夫妻财产约定就是约定各自的财产债务相分离。根据法律规定,只要这份约定向债权人公示过,那么债权人将来无论讨债多少钱,无论夫妻仍在婚内或者已经离婚,都只能找向他借钱的这一方要求还钱。这样一来,就能够保住家里一部分财产了。如果没有这个约定,即便是二人已经离婚,人家还是可以向两个人提起诉讼,即便是离婚10年了,任何一方有财产,也要马上还给债权人。
在资金流动频繁的今天,企业主们面临的不仅仅是市场带来的风险,更要面企业经营缺乏财富管理的技巧,而引发家庭财产的风险。任何资产隐患都会像电脑系统漏洞一样,在遭遇病毒时引发“千里之堤毁于蚁穴”的事故。建立一个企业和家财的防火墙势在必行。
 
 
 
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